“差不多已经稳定,每天都有七八个客人。”
当铺根据当期和利息不同,可以分为当、按、押,在港澳一带通常会在名称前加一个“大”字,例金大押,其意是一家叫“金”的当铺。
银行可以说是当铺思想的延续,吸收储户资金,贷给所需者,并从中赚取息差,兼而经营保险箱业务。
大当的业务模式是贷款和保险箱合二为一,一些富户出于财务安全或急需资金周转的目的,会把皮裘、首饰和古董等贵重物品存放于大当,年限可以很长,资金不够雄厚根本无法经营大当。
大按在财力和规模上不及大当,当期通常为半年至一年,可续期一个月,业内的利息标准为月息三分,一般只接受贵重物品的典当。
大押的当期最短,通常为四个月,而利息标准则是十分。大押的利息高,但对典当之物却没有太高的要求,求当的人多数抵押棉被、衣服鞋帽等东西,当市道不佳时,一些人甚至抵押生财工具,如戏班抵押乐器和戏服、三行工人拿斧锯和木刨等求当,以解燃眉之急。
有句吆喝词“虫吃鼠咬,光板没毛,破面烂袄一件”,经常能从当铺二叔公(朝奉、掌柜)的嘴里听见,这既是为了压价,也是为了推卸责任,“破烂”很容易保存失当,典当时贬得一文不值,赎当时自然可以避免扯皮。
金大押虽名为大押,却是以大押的当期和利息标准做大按的生意,破衣烂衫一概不收,只对贵重物品感兴趣,而且偏爱死当,客人在典当之时如果言明为死当,估价会更高,但会失去续期的权利,理论上超过当期一秒就不可赎当。
遇到升值空间特别大的典当物,也会将典当变成直接交易,以免夜长梦多。
当然,金大押没有古玩行当的打眼、捡漏一说,不以现在时的认知差、信息差欺骗客户,是什么就是什么,不会将官窑说成民窑,也不会将真迹说成仿作,压价在明处,如价值万元之物当六千,客户爱当不当,一切本着公平自愿的原则。
“什么当品收到最多?”
“先生,你猜。”苏丽珍狡黠一笑。
“你让我猜,那肯定不是正常当品,不正常的当品我只能想到襁褓里的婴儿。”
古时,做父母的担心婴儿体弱多病,不好养活,会带着婴儿去当铺“当一当”——事前父母会先给当铺打招呼,典当时,二叔公在柜台接住婴儿,送到店内拜祭神明,而票台在红色假当票写上“长命富贵”,盖上挂角印,再给婴儿的衣衫盖印,由二叔公交回父母手中,父母奉上红包作当赎,如此便可消灾解难。
“先生一猜即中,不好玩。”苏丽珍抓住换挡杆摇了摇,嘴里娇嗔道。
冼耀文轻笑一声,“我下回会故意猜错几次,让你有成就感。”
“还是不要了,我就喜欢先生的精明,让我心里很塌实,不用担心任何事情。”苏丽珍手在冼耀文的身上摩挲,嘴里动情道。
“手先别乱动,我还有事情要说。”
“嗯,不动。”苏丽珍嘴上不动,手却继续游移。
冼耀文无奈摇摇头,只能放快语速道:“我问你,张张太找到新饭票了吗?”
“饭票?”苏丽珍迷糊了一会,马上反应过来,“养她的男人?”
“对。”
“还没有,从张家搬出来后,她在九龙塘租了一个单位,每天还是和我们几个一起打牌,只是人变了,输不起了,一输钱就耍脾气,还会趁我们几个打迷糊的时候炸胡,我发现两次没有点破她。”
“她现在吃了今天,明天未必还有,没着没落,对钱着紧一点,可以理解。”冼耀文扶着苏丽珍站起,两人擦干身子裹着浴巾来到客厅的沙发相拥而坐,“你觉得张张太这个人怎么样?”
“长相?”
“长相还用你来告诉我吗?脸长得还行,胸大屁股翘,又有一股骚劲,有不少男人喜欢她这种女人。”
“先生也喜欢?”
“我当然是喜欢的,不然不会和你聊她。”不等苏丽珍的嗔怪声响起,冼耀文接着说道:“在生意场上,长得漂亮又放得开的女人会如鱼得水一般,非常吃得开,特别是面对刚刚有钱的生意人,有些事情不再是仅能想象,而是有能力去实现,比如娶姨太太和养情人。
张张太这样的女人很容易勾起男人的占有欲,为了博红颜一笑,会有不少生意人头脑发热,放弃一些应得的利益或者付出一定的代价,为了一亲芳泽,肯付出的就更多了。
我之前跟你说过禁运会对香港经济造成重击,仓储、货运、银行、保险等行业首当其冲,一部分从事转口贸易的人员熟知工业原料的供应来源和产品销路,他们会转投工业生产以谋求生机。
未来几年,在香港开纺织、制衣、塑胶、钟表工厂,非常容易做出成绩,看着生意好做,会有更多人往里面挤。
做生意需要本钱,但不是每个人都有足够的本钱做生意,借钱是在所难免的,银行有贷款,通常利息是6厘,这个利息并不高,但银行有一定的门槛,而且,华商并不擅长和银行打交道,许多人赚了钱会把现钱放在家里,或者买一些黄金塞进墙缝里、埋进土里。
去一户生意人家里,把最不起眼的几个位置砸开,一定会有不错的收获。
市面上也有一些专门的放债人,通常利息是1分8厘,这个利息没有高到离谱的地步,要是用来生意周转还是可以接受的,只不过这个钱不是谁想借就能借到,没有足够地位的人担保,根本别想借到钱。”
冼耀文指了指书房的方向,“我在里面给你准备了250万现金,其中200万用于开展企业借贷业务,分成两块,一块是抵押借贷,另一块是信用借贷。
抵押借贷你是清楚的,我不赘述,信用借贷就是无抵押的借贷,借债人只需凭借不错的口碑和一张嘴就能从我们这里把钱借走,当然,数额不会太大,1000起借,最高2万。”
苏丽珍说道:“先生,没有抵押,你就不怕借钱的人跑了?”
“第一,我们只借给生意人,大多数人还是讲信誉的,加上数额不是太大,只有极少数人会目光短浅地坏了信誉;第二,我们一开始就要做好一部分钱肉包子打狗有去无回的心理准备,并制定好一个比例,一旦比例有超过的危险,我们就要采取非常规措施。
这个措施我后面再讲,我先说另外50万用来做什么。香港现在并没有高利贷相关的法律条文,对贵利也没有做出上限规定,只要有本事把放出去的数收回,做高利贷还是挺赚钱的。”
冼耀文故作尴尬一笑,“我好像在说废话,对高利贷你比我熟悉,我直入正题。高利贷是好生意,但有些人一开始却没有本金运作,你要做的就是把本金借给这些人,月息2厘,不能多也不能少。
这件事你不能亲自出面,需要有个人代你去做,私下找姜唐聊聊,让他给你推荐一个人,送财童子不难做,对人选的要求不用太高,会做人就行了。”
“为什么不找国龙帮忙,我跟他更熟悉。”
“国龙不姓苏,更不姓冼,我给他的好处已经够多了,再给得等他表现出更高的价值,无功受禄,容易被当作理所当然,也会让他自视过高,以为自己放个屁都能值十万八万。”
冼耀文撩起苏丽珍的秀发,用手指梳理着结块,“蚂蚁趴在长颈鹿头上敢于嘲笑食蚁兽的矮小,殊不知一只食蚁兽一天要吃掉三万多只蚂蚁。人最难的就是认清自己,侏儒踩在高跷上踩得太久,会渐渐淡忘自己是侏儒的事实,混在巨人堆里谈笑风生,好不痛快。
不用叫醒他,让他沉迷其中,但要让他明白他能做巨人仰仗的是高跷。”
苏丽珍摇了摇头,“我不是太明白。”
松开苏丽珍的秀发,冼耀文在她脸颊上抚了抚,“现在不明白没事,以后我会做给你看,你可以慢慢学。”
“嗯。”
“我刚才说了,一旦要不回的坏账太多,就要采取非常规措施。所谓非常规措施,就是把坏账按照收回的可能性进行归类,第一种逾期,拖欠未还超过一个季度;第二种是呆滞,拖欠超过半年;第三种是呆账,借债人已死或跑路。
在借款即将到期的前三天,工作人员应该带着礼物去拜访借债人,友好地告知借款即将到期,并询问按时还款是否存在困难,没困难最好,如果有困难,不同的困难有不同的应对方式,里面的学问很多,业务开展以后,我会亲自对工作人员进行培训。
这是第一步友好拜访,第二步就是友好协商,对还款态度较好,但的确没有能力归还的借债人,要积极给他们提供帮助,怎么帮助也容后再说;对还款态度不好的借债人,直接进入第三步友好催款,还不能收回借款,再进入第四步不友好催款。
到了第四步还不能收回借款,就可以列入坏账。坏账也还要接着催,而且要安排专门的人负责催坏账,只要有一丝可能,就得把钱收回来。
实在收不回来的,按照一定的比例把三种坏账进行组合打包,以不同的折扣卖给放数的,我们收不回来的账,不代表他们收不回来。毕竟我们做的是正当生意,很多手段不能用。”(本章完)